【中国阀门网】———解读《中华人民共和国外资银行管理条例》 
 
　　中国加入世界贸易组织（WTO）以来，认真履行各项承诺。根据承诺，中国将在入世五年内向外资银行开放对中国境内公民的人民币业务，并取消开展业务的地域限制以及其他非审慎性限制，在承诺基础上对外资银行实行国民待遇。

 　　为了全面履行入世承诺，为了适应对外开放和经济发展的需要，加强和完善对外资银行的监督管理，促进银行业的稳健运行，依法加强审慎监管，我国政府对《中华人民共和国外资金融机构管理条例》进行了修订，更名为《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下称 条例），由国务院总理于2006年11月11日签署的第478号国务院令发布，于12月11日起施行。

 　　《条例》共分七章73条，分别是：总则、设立与登记、业务范围、监督管理、终止与清算、法律责任及附则。主要修订内容涉及以下四个方面：

        第一、兑现承诺，人民币业务全面开放。按照中国加入WTO 时所作的承诺，“加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供本币服务。获得在中国地区从事本币业务营业许可的外资银行可向位于已开放此类业务的任何其他地区的客户提供服务”。其实在全面开放之前，中国已经开放了25个城市，其中5个是自主开放的，也就是按承诺提前开放的，另外20个是按照每年开放3-4个城市的速度进行的。《条例》第29条和第31条分别对在中国注册为独立法人银行的外商独资银行和中外合资银行，及外国银行分行所能从事的业务进行了规定，如吸收公众存款、发放各期限贷款、办理票据承兑贴现等。对于包括外商独资银行、中国合资银行在内的完成本地注册的外资法人 银行，其业务范围相比外国银行分行多出了“银行卡”业务；在人民币零售业务方面，外资法人银行不受任何限制，外国银行分行可以吸 收每笔不少于100万元人民币的定期存款。由此规定后，外资银行可以全面经营人民币业务，不再受地域、客户及其他非审慎性措施的限制。

 　　第二、加强审慎监管。《条例》在监管方面继续坚持审慎性原则，以放宽业务范围的方式鼓励外资银行在境内设立独立的法人机构。由于在全球化背景下，跨国银行在任何地区、任何业务领域的风险都可能传递到分行，分行所在国监管当局难以对其实施风险隔离。同时由于许多国家的法律规定，一旦母行发生流动性风险或支付危机，清偿顺序是本国存款人优先于外国存款人，外国银行分行所在国家的存款人将无法得到优先清偿保障。开放本国公民本币业务，是涉及国计民生的大事，只允许在当地注册的外资法人银行全面从事本国公民本币业务，外国银行分行则主要从事公司业务和机构业务，可以让监管当 局更及时主动、有效和充分的进行监管和风险隔离，最大限度维护本 国金融体系稳定和保护存款人利益。世贸组织《服务贸易总协定》允许成员为保护存款人利益和保证金融体系完整、稳定而采取审慎性措施。这是完全符合世贸组织规定的，也是国际通行的做法。

 　　第三、统一中、外资银行的监管标准。既然在业务范围和客户群体方面与中资银行取得一致，那么在对外资银行的监管要求方面，《 条例》也坚持了内外统一的原则。 　　《条例》第40条规定，外商独资银行、中外合资银行应当遵守《 中华人民共和国商业银行法》关于资产负债比例管理的规定。其资产负债比例不符合规定的，应当在国务院银行业监督管理机构规定的期限内达到规定要求。《条例》第41条要求，外资银行营业性机构应当 按照规定计提呆账准备金。《条例》第42、43条规定外商独资银行、中外合资银行应当遵守国务院银行业监督管理机构有关公司治理的规定及有关关联交易的规定。

 　　第四、调整条例适用范围。《条例》第72条规定港澳台地区的金 融机构在内地设立的银行机构，比照适用本条例。国务院另有规定的，依照其规定，如CEPA协议。

 　　此次《条例》颁布的核心内容是履行入世承诺，坚持对外开放政策，提高我国银行业竞争力，促进我国经济更快更好的发展。《条例》 的实施将对我国本地银行业的发展将产生深远影响，对我国人民群众生活及政府宏观调控措施的推进也都将有积极作用。

 　　第一、《条例》实施后，中国本地银行将身处更为激烈的竞争环境，改革和创新能力在竞争中将不断提高。银行的核心竞争力就是优质的服务，而优质服务又有赖于银行有效的公司治理及风险管理。一 直以来中国银行业与国际银行业存在较大差距：公司治理和风险管理有效性不够；企业文化、商业道德、职业规范、公司社会责任理念市场化还存在欠缺，这些问题都是制约我国银行业整体竞争力提升的主 要障碍。尽管如此，中国银行业却因能拥有分支机构众多的网络优势而轻松度日。全面开放后，中国银行业不再是中国百姓可供选择的唯一，外资银行带来的优良服务、丰富产品及卓越管理更能吸引客户的 眼球。即使短期内中资银行无生存之忧，但如果不具备改革和创新的能力，原来再大的蛋糕（中资银行占据着中国90%以上的低端客户市场）也会被外来银行吃掉。有压力就有动力，压力越大动力就越大。当中国银行业不得不面对切实的危机时，所激发的自我改革和创新能力是巨大的。从入世五年来中国银行业的变化中就足以看到他们的努力和成果。

 　　第二、《条例》实施后，中国客户会接触到比以往更多更好的银行产品和服务，得到更多实惠。中国银行业全面开放后，中外银行将同台竞技，双方势必在竞争中不断提高服务水平，不断改善服务质量 和产品创新，由此中国百姓不仅可以享受到更好的服务，还可以拥有更多可供选择的投资理财产品。在竞争中，中资银行拥有网点多、客户基础广等的优势，外资银行则拥有管理理念先进、金融技术高等优势，双方可以优势互补，对中国金融市场进一步细化，根据客户的经济需求和经济承受能力，提供分层服务，满足不同客户的需求。

 　　第三、《条例》实施后，有利于中国政府宏观调控措施的推进。此次《条例》修订在监管方面继续坚持审慎性原则，鼓励外资银行在境内设立独立的法人机构。而此前外资银行没有在中国本地注册，仅以分行形式在华开展业务，其监管责任由外资银行总行及其母国监管当局负责，中外资银行彼此的竞争环境不同。《条例》实施后，外资银行在中国注册为法人银行，将统一由中国的银行监管部门负责监管，中外资银行由此有了相同的竞争环境，便利了中国政府宏观调控措施的推进。另外《条例》按照审慎性原则对外资银行的存贷比例和流动性比例进行了限制规定，杜绝了在华外资银行从母行或境外联行大量 借入资金再贷给境内企业的运作方式，减少了对政府实施宏观调控措施的干扰。

 　　经过入世这几年的发展，已经很少有人再把“外来客”喊做“狼 来了”，经济进步和发展成为不争的事实。对外开放，我们的坚持是对的。但银行业作为一个国家经济活动的“血液”，地位十分重要和敏感。在执行全面开放政策之后，中国的银行业市场情况将变得更为复杂，银行业的发展将呈现业务综合化、国际化、电子化和衍生产品复杂化及服务个性化的特点。如何提高市场管控能力，把握整个银行业稳步健康发展，将是中国商业银行及银行业监督管理机构另外一个必须同时解决的问题。只开放不管控，是任何一个国家都不敢做的尝试！

(来源：互联网)